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個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。主要有以下幾種類別：

1、按理財(cái)幣種不同：分為人民幣、外幣和雙幣理財(cái)產(chǎn)品等。

2、按收益類型不同：分為保證收益類、保本浮動(dòng)收益類和非保本浮動(dòng)收益類。

3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、債權(quán)型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)等。

4、按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。

了解產(chǎn)品

投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)要素，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動(dòng)性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。

了解自己

投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收入、流動(dòng)性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)配合銀行人員認(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容，并綜合考慮評(píng)估結(jié)果、產(chǎn)品特l生和個(gè)人情況選擇產(chǎn)品。

確定選擇

投資者可以從購買行為中獲得利益，同時(shí)也要為自己的購買行為負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。投資者要在充分理解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”。在確定購買理財(cái)產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認(rèn)可，投資者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。

跟蹤變動(dòng)

在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者應(yīng)持續(xù)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作與收益表現(xiàn)，通過咨詢咨詢或向客戶經(jīng)理了解等多種方式掌握相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等狀況。

關(guān)注賬戶

理財(cái)產(chǎn)品到期后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財(cái)賬戶，以便能夠及時(shí)進(jìn)行新的投資。

溫馨提示

1、銀行理財(cái)≠銀行存款——投資與儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)收益有差別。

2、預(yù)期收益≠實(shí)際收益——未得與已得，確定性上有差別。

3、口頭宣傳≠合同約定——語言與文字，約束能力有差別。

4、別人說“好”≠適合自己——主觀與客觀，偏好選擇有差別。

5、投資理財(cái)≠投機(jī)發(fā)財(cái)——初衷與動(dòng)機(jī)，投資理念有差別。