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在買房的問題上，很多人都抱有遺憾。如果問身邊的朋友，時間倒流10年你會做什么?很多人都會毫不猶豫地回答：買房。因為那時候的房價不高，買入成本低，多買幾套過幾年再賣出去還能大賺一筆。然而，他們卻因為當年的選擇失誤到現在還沒有買到屬于自己的房子。人生要面臨的選擇題有很多，我們能做是在面對選擇題的時候理性分析，盡量避免留下遺憾。當前大部分“房奴”也面臨著選擇，即房貸合同要變了，怎么選才能減輕房貸壓力避免出現遺憾?

　　根據政策，自3月1日到8月31日內，“房奴”們將有一次改變房貸的機會。央媽提供了兩個選擇：一個是固定利率，即在未來20年或30年的還款期內，利率都會保持不變。如果實際利率是5.39%，意味著未來20年或30年都是5.39%。;一個是浮動利率即LPR加點，房貸利率每年均可調整一次，如果當年 新LPR利率下降，房貸利率同樣隨之下降。

　　選擇的機會只有一次，很多人因此陷入了糾結。選擇固定利率，如果將來加息，自己的利率不會隨之上升;選擇一年一變的浮動利率，如果未來降息，那么房貸利率會隨之下降。這就像買房時對房價的預判，萬一未來房價跌了，買房就虧了，于是很多人不買房;如今是未來利息究竟加還是減，選哪種更省錢? 在不少業內專家看來，此次改變房貸利率的機會對于“房奴”來說是利好的，因為把握好這次改變房貸的機會，或能省下一大筆錢。

　　假如房貸為300萬元，360期等額本息，原本合同約定的利率是基準利率上浮10%。當前的基準利率為4.9%，那實際房貸利率就是4.9%×(1+10%)=5.39%。

　　如果選擇了固定利率，那“房奴”未來30年的利率水平就固定為5.39%，月供約為16827.2元。

　　如果選擇了LPR加點，按照 新5年期LPR為4.75%，這個固定加點值就是5.39% - 4.75%= 0.64%，固定加點值確定之后，就不再變化了。今后的實際房貸利率=LPR+0.64%。

　　由于LPR可能上升或下降，于是就可能出現如下2種情況：

　　1、當LPR下降至3.75%，實際貸款利率=3.75%+0.64%，月供隨之降至15005.11元，相當于每月少供1822.09元，一年可省下21865.08元。

　　2、當LPR上升至5.75%，實際貸款利率=5.75%+0.64%，月供約為18745.54元，每月多出1918.34元，一年增加23020.08元。

　　不難看出，無論是LPR浮動利率還是固定利率都有其優缺點，該如何選擇主要取決于“房奴”對未來利率向上或向下的預判，若預估未來利率有下行趨勢且準確，選擇LPR的浮動利率方式能省下一大筆錢。

目前，業內多數專家更看好LPR浮動利率，因為在他們看來將來LPR有一定的下行空間。主要依據如下：

　　首先，我國的利率具備調整空間。日前央行副行長曾表示，就目前來看，資金利率還有一定的下行空間。前段時間，“今年LPR完全有空間繼續下降40到50個基點”的說法也吸引著大眾的目光。

　　其次，利率走低似是大勢所趨，很多歐美國家甚至進入負利率時代。當前全球經濟已經進入大寬松時代，世界發達國家的利率中，日本僅1.41%，芬蘭1.48%，法國1.69%，德國1.89%。而瑞士的1年期存量利率竟為-0.75%，丹麥的20年期利率也是零利率。從長遠看來，發達國家利率幾乎都是一個走低的過程。

　　 后，與幾年前相比，我國的利率已大幅下行。10年前，我國的房貸基準利率一度接近7%，現在不到5%。所以專家認為利率持續走低可能是未來5-10年的大勢所趨，這種背景下，固定利率與時代趨勢背離。

　　到底該如何選擇?立德擔保認為，如果房貸在10年內還完或當前房貸利率超過5%甚至更多，建議選擇LPR浮動利率，因為未來幾年房貸利率下調的概率較大;如果當前已經享受了較大的利率折扣且不想花太多心思在房貸利率上糾結，選擇固定利率未嘗不可。但如果還款期限在20-30年，由于周期長存在很大的不確定性，則要看購房者對未來利率走勢如何判斷了。總之，權衡利弊，理性分析，選擇適合自己的才是 好的。今天的分享就到這里了，如果您有購買二手房、拍賣房的需要或需辦理贖樓、拍賣房按揭貸款等業務，可以隨時咨詢【立德擔保】在線客服或400-878-1616哦！