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　　由于近年來房價(jià)不斷攀升，但普通工薪族的工資卻不見大漲，導(dǎo)致大部分老百姓都無力全款買房，在這種情況下，為了實(shí)現(xiàn)住房夢，剛需族就只能選擇按揭買房了。按揭買房，剛需一族可以“花明天的錢，圓今天的住房夢”，無需一次性支付所有的房款，只要支付總房款的3成作為首付款，然后按協(xié)議及時(shí)足額還付相應(yīng)的本金和利息即可。這不用放下面子和身段跟親戚朋友借錢買房，可以說是一種兩全其美的選擇。對于月收入較高的剛需族來說，按揭買房的月供壓力對生活質(zhì)量不會構(gòu)成太大的威脅，但如果是收入比較低的人群就要因此過上拮據(jù)的生活了，為了避免逾期還款，省吃儉用，不敢生病、不敢換工作、不敢旅游甚至不敢聚會是常態(tài)。

　　我們都知道，還房貸有兩種常見的方式，即等額本金和等額本息，二者僅一字之差，在利息上卻有不小的差距。以貸款100萬、30年、基準(zhǔn)利率為例，等額本息總利息約為91萬，等額本金總利息約為74萬，通過對比可得，等額本金能省下月17萬的總利息，這在小城鎮(zhèn)足以作為一套房的首付款了。雖然等額本金的總利息比等額本息少十幾萬，且月供逐月遞減，但這也意味著其月供在前期相對較多，如果購房者的收入水平比較低是難以承受這種還款壓力的。因此，等額本金適合收入較高的人群，而收入水平比較低的為了保險(xiǎn)起見建議選擇等額本息。其實(shí)除了在還款方式的選擇上能節(jié)省貸款成本外，掌握一些訣竅也能省下一筆錢。內(nèi)行人：按揭買房，還房貸的這幾個(gè)訣竅，若掌握好可輕松省下幾萬元。

　　訣竅一：把握利率調(diào)整的時(shí)機(jī)

　　按揭買房，30年的貸款期限目前執(zhí)行的基準(zhǔn)利率是0.49%，各個(gè)銀行根據(jù)其實(shí)際在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行一定幅度的調(diào)整。由于各家銀行的政策不同，每家銀行執(zhí)行的利率也各不相同，有的上浮較多，有的則上浮較少。房貸利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種，前者不隨央行基準(zhǔn)利率的改變而變動(dòng)，如果購房者選擇的是固定利率，其房貸利率在整個(gè)貸款期限內(nèi)都不變化;后者隨著央行基準(zhǔn)利率的變化而改變，如果在貸款期限內(nèi)基準(zhǔn)利率上調(diào)，通常房貸利率也會上調(diào)，基準(zhǔn)利率降低也會相應(yīng)降低。據(jù)當(dāng)前的規(guī)定，大部分銀行都是按浮動(dòng)利率計(jì)算房貸利息，如果央行的基準(zhǔn)利率發(fā)生了變動(dòng)，購房者的房貸利率也會在第二年的1月1日發(fā)生變化。購房者要充分把握央行利率調(diào)整的時(shí)機(jī)，在利率上調(diào)之前多還房貸，在利率降低前則少還。時(shí)機(jī)把握到位，幅度只有10%也能省下幾萬元。

　　訣竅二：另尋“新歡”，辦理轉(zhuǎn)按揭

　　各家銀行的政策不同，執(zhí)行的房貸利率會在基準(zhǔn)利率上有不同幅度的調(diào)整，另外，不同時(shí)期同一家銀行執(zhí)行的房貸利率也會有所差異。如果我們貸款買房的時(shí)候，銀行執(zhí)行的利率比較高，當(dāng)還貸一段時(shí)間后，其利率還未有所變化，就可以試著找一家利率更加優(yōu)惠的銀行辦理轉(zhuǎn)按揭了。當(dāng)然，換銀行的前提是借款人要清楚地計(jì)算出貸款利息和轉(zhuǎn)按揭時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用并加以比較，確定是否能真的節(jié)省貸款成本。在各銀行執(zhí)行的利率差異較大時(shí)，轉(zhuǎn)按揭的做法也可輕松省下幾萬元甚至更多的貸款利息。

　　訣竅三：在合適的時(shí)間提前還款

　　提前還款是不少人都知曉的一種可節(jié)省按揭買房成本、減輕房貸壓力的方法，因此很多人一有錢就會急著申請辦理提前還款。但這其中也有一定的訣竅需要掌握，按業(yè)內(nèi)人士的建議，提前還款需“趁早”，這是因?yàn)槿绻阮~本息的還款時(shí)間已經(jīng)超過1/2或等額本金的還款時(shí)間已過1/3，說明大部分的房貸利息已經(jīng)還完，剩下的多數(shù)是本金，這時(shí)提前還款能節(jié)省的資金不多，意義不大。另外，提前還款有2種選擇即縮短還貸的時(shí)間，或還款時(shí)間不變，減少月供。借款人應(yīng)選擇縮短還款的時(shí)間，因?yàn)檫@相對能節(jié)省更多的貸款利息。

　　如今的房子總價(jià)高，能夠全款買房的人少之又少，大部分購房者在買房的時(shí)候只支付3成的總房款作為首付，貸款期限長達(dá)30年，這導(dǎo)致了按揭買房的成本相對較高。立德?lián)ＵJ(rèn)為，如果購房者能掌握還房貸的訣竅并靈活使用的確能省下不少的利息。今天的分享就到這里了，如果您對于貸款有任何疑問或需辦理轉(zhuǎn)按揭，都可以免費(fèi)咨詢【立德?lián)！吭诰€客服哦！