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　　房貸組合是指個人不僅可從銀行獲得相當于房產價值的 高授信金額,還可在貸款期內循環使用已償還給銀行的貸款額度用于購車、購房、旅游和裝修等個人消費。

　　氣球貸

　　可辦理氣球貸以同時選擇一個短期貸款和低的月供,例如選擇5年期的“氣球貸”可以同時選擇30年期貸款的低月供;因此,客戶便可擁有一個較低的貸款利率。由于“氣球貸”的實際貸款期限較短,其對應期限的貸款利率也較低。譬如5年期的“氣球貸”(按30年計算月供),適用的基準利率是5.76%;若是30年期的普通住房貸款,適用的基準利率則為5.94%;另外,在此基礎上還可以根據借款人信用資質(歷史還款記錄、經濟能力)和房屋條件,享受貸款利率 多7折的優惠。

　　雙周供

　　“雙周供”指將還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次,每次還款額約為原月供的一半。比較:(tips形式)在選定了貸款期限的情況下,采用雙周供還款與按月還款法相比:借款人可以不改變原先的月供方式每月將兩期供款額(和原月供相近)存進賬號,銀行會每兩周扣款一次;這樣通過加快銀行扣款頻率的還款方式可以減少一大筆利息負擔、縮短長達五至六年的還款期限。例如一筆50萬元30年的按揭貸款按基準利率5.94%計算,采用雙周供還款可以比按月等額還款法節省利息124112元,節省比例 21.7%;縮短還款期67個月,即30年的月供還款采用雙周供,貸款將在25年還清。

　　還款

　　天天省——月省上千元

　　開通此業務后,銀行會將客戶的自有資金按照一定規則用作提前償還貸款,以此來節省貸款利息。并且提前償還的貸款金額仍可以隨用隨取,自由周轉。例如,張先生5月1日申請“天天省”個人住房貸款80萬元,并存入15萬元活期存款;當天便可以提前償還5.75萬元貸款本金,即節省12.51元貸款利息;5月10日又存入16萬元,活期儲蓄存款帳戶余額31萬元,又可提前償還15.4萬元貸款本金,再節省了33.50元貸款利息。5月20日,張先生再存入19萬元,活期儲蓄存款帳戶余額為50萬元,張先生當日可提前償還27.75萬元貸款本金,當日即節省60.36元貸款利息。

　　活利貸——節省一半總利息

　　申辦該產品后,借款人存入還款賬戶的閑置資金將被視為提前還款抵扣貸款計息本金,從而有效節省貸款利息,并縮短還款期限。“活利貸”對還款賬戶內的資金沒有任何限制,仍可以在需要時隨時支取。例如貸款100萬買房還款期為30年,借款人每月節余3,000元,作為活期存款放在房屋貸款的還款賬戶中,長此以往相比普通房屋貸款,總利息可以節省近52%;還款年限縮短約27%。

　　存貸通——靈活還款

　　“存貸通”個人貸款增值賬戶業務,適用于已在建設銀行辦理個人浮動利率住房按揭貸款的優質信用客戶。同一借款人的多筆貸款可設定一個存貸通增值賬戶。當存貸通賬戶內存款高于3萬元時,建行自動將其中一定比例的存款在不支取還貸的情況下視同提前還貸。存多少天,算多少天。每月末,建行將以增值收益的形式返還被視為提前還貸所節約的利息。

　　新“存抵貸”——達4.16%的收益

　　原先的存抵貸業務是將還款賬戶上的資金按照一定的比例視作提前還貸,節省的貸款利息將作為理財收益返還。而新存抵貸的存款門檻相對較低,還款賬戶中超過5萬元的部分將按照一定的比例視同沖抵貸款本金,新產品的理財收益相對更高。按日計算,獲得可 年4.16%的理財收益。另外,存抵貸業務還可結合同行的其他貸款產品(氣球貸、雙周供)一并使用。

　　存貸雙贏——超5萬視為提前還款

　　存貸雙贏房貸理財賬戶,即將理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關聯,根據借款人理財賬戶存款和貸款情況,存款賬戶中超過5萬元的部分,銀行將按一定比例視同提前還款,參照貸款利率計付理財收益。視同提前還款的部分資金仍保留在活期存款賬戶內,可隨時提用。

　　農行另一項貸款業務也能起到節省利息縮短還款期的功能:個貸自動提前還款業務。該業務和之前提到的天天省與活利貸類似,即個人貸款客戶指定一個結算賬號與貸款相關聯,作為自動提前還款賬號(可以是貸款還款賬號,也可以是借款人其他存款結算賬號),簽約后農行每日(或約定日)日終對符合條件的結算賬戶進行自動提前還款處理。


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