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購房者在選擇貸款年限時(shí)，會(huì)考慮是貸20年還是30年。一般說來，選擇銀行貸款，貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小，所還利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。

那么，一般貸款年限 長(zhǎng)是多少？選擇貸款年限是不是越長(zhǎng)越好呢？

一、一般貸款年限 長(zhǎng)是多少？

在房產(chǎn)交易中，貸款期限的長(zhǎng)短受貸款類型、借款人年齡、房齡、首二套等因素影響，分以下幾種情況：

首先：公積金貸款 長(zhǎng)貸款年限

參照以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取 短年限為申貸人的 長(zhǎng)貸款年限。

①、按貸款人年齡計(jì)算

一般住房公積金中心：70—夫妻雙方年齡較大的一方；

②、按房齡計(jì)算：

磚混混合：47—房齡；鋼混混合：57—房齡。

③、貸款 長(zhǎng)30年

注：當(dāng)借款人的月繳存額達(dá)到上限時(shí)， 長(zhǎng)貸款年限縮短。

其次：商業(yè)貸款 長(zhǎng)貸款年限

參照以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取 短年限為申貸人的 長(zhǎng)貸款年限。

①、按貸款人年齡計(jì)算

65部分銀行可放寬到70—借款人年齡。

②、按房齡計(jì)算

50各銀行政策有差異—房齡。

③、 長(zhǎng)不超過30年

注意：各大銀行對(duì)貸款年限的具體規(guī)定不一樣，具體情況可以咨詢各地區(qū)分行。

再次：組合貸款 長(zhǎng)貸款年限

組合貸款買房，在計(jì)算貸款年限時(shí)需要分別計(jì)算出公積金貸款和商貸的可貸年限，取兩者較短的。

二、選擇貸款年限應(yīng)該參考哪些因素？

①、利息的可承受程度

一般在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長(zhǎng)所需支付的總利息越多。

②、管理資金能力

借款人的管理資金能力對(duì)貸款的影響，主要體現(xiàn)在理財(cái)收益率和貸款利率的差值。

如果在同等期限內(nèi)，購房者理財(cái)收益率高于貸款利率，借款人選擇較長(zhǎng)的貸款期限，不會(huì)因?yàn)榭偫⒍喽a(chǎn)生較大的心理不平衡。

③、自身經(jīng)濟(jì)能力

借款人申請(qǐng)貸款，自己要考慮對(duì)應(yīng)的月供能不能承受，銀行也要對(duì)借款人的還款能力做評(píng)估，防范自身風(fēng)險(xiǎn)。

一般月供占借款人月收入30%左右時(shí)，不會(huì)對(duì)借款人生活產(chǎn)生太大影響。

三、貸款年限越長(zhǎng)越好嗎？

一般說來，貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小，所還利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。

舉個(gè)例子：有一客戶申請(qǐng)商業(yè)貸款買了首套住宅，根據(jù)其年齡和所購房屋房齡計(jì)算， 高的貸款年限是30年。若他貸款100萬元，利率為4.9%，貸30年好還是貸25年好？

計(jì)算之后得出：如果他選擇貸款30年，比貸款25年少481元的月供壓力，但是總利息要多還174127元。若借款人貸款200萬元，月供和總利息的差值會(huì)更大。