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相較于平常，許多購房者發現，臨近年底的時候各銀行的貸款業務變得異常緊張，申貸需求頻頻遭拒，貸款難度十分之大。那么，為什么到一到年底貸款難度就變大？此時申貸需要注意哪些事項呢？

一、年末貸款難度大的三大原因

1、貸款額度受限

臨近年末，各家銀行的貸款額度實際上是受中央銀行規定的，如果商業銀行一年內的貸款金額超出了指定存款的百分比，銀行為了自身的利益考慮，將會提高房貸門檻，甚至是直接拒絕放貸。

年末各家銀行都忙于清算，加上年末的貸款額度比較緊張，貸款的難度自然提高了不少。

2、年末資金回籠

銀行絕大多數的資金都來源于經營、金融機構等，臨近年底各經營也需要進行財務清算及發放工資。此外，每家每戶回家過年時也需要消費掉一筆不小的資金，金融機構逐漸回籠資金，這就導致銀行的資金吃緊，難以放貸。

3、節省貸款額度

許多市民發現年末申貸的審核條件提高了，其實這是由于各家銀行年末的貸額不高，為了將剩余的額度給資質更高的申請人。如果申貸人的資質條件并不優秀，很可能會給銀行拒貸。銀行年末貸款審核機制的提升，也造成了批款的成功率大大減低。

二、年底貸款還有其他渠道嗎？

如果年末向銀行申貸被拒也不用灰心，并不是只有銀行一家機構能夠放貸，沒有必要“吊死在一棵樹上”。除了傳統的銀行以外，隨著互聯網金融的迅速發展，目前出現了許多線上的p2p貸款平臺及第三方貸款機構，市民也可選擇這些平臺進行申貸。

三、年底貸款注意事項

1、個人征信

現在征信是申請貸款的一個至關重要的因素，征信狀況不好會直接導致貸款被拒或貸款額度變小。銀行在辦理貸款業務時，會首先查看貸款人的個人信用記錄，對于逾期嚴重者，會直接拒絕。個人在貸款之前，可以在央行征信網上先查看自己的信用報告，看看有沒有什么污點。

2、職業

一些受到銀行歡迎的職業，比如公務員、教師、醫生、世界500強員工等，會更容易得到貸款。這類職業群體，相對更加穩定，還款能力和還款意愿不用質疑，所以更受青睞。

3、收入的體現形式

提交貸款申請時，需要提交收入證明。沒有收入證明，貸款一般審批不下來。收入的體現形式是不同的，工資是現金還是由銀行代發即打卡工資，其影響有著天壤之別。

比如一個每月按時打卡4000元的申請人比一個現金自存流水過萬的申請人獲批的額度大。因為通過銀行代發工資和通過對公帳戶體現，其優勢要明顯強于其他形式。

此外，還有一些因素會影響到貸款額度。比如和工作人員的溝通，申請資料齊不齊全等等，都會影響到 終的貸款結果。